Сложный процент — ситуация с начислением процентов, когда ты получаешь процент не только на первоначальную сумму вклада, но и на те суммы, которые уже были начислены. Это как эффект снежного кома: чем дольше ты держишь деньги на депозите, тем быстрее они растут.

Как это работает на примере?

Представь, что ты открыл банковский депозит (вклад) и положил на него 10 д.е. Банк начисляет тебе 10% годовых. Это значит, что каждый год на твой вклад добавляется 10% от суммы, которая на нем уже есть.

Пример с простым процентом

Если бы банк начислял простой процент, ты каждый год получал бы только 10% от первоначальной суммы вклада:
1-й год: 10 д.е. + 10% = 10 + 1 = 11 д.е.
2-й год: 10 д.е. + 10% = 10 + 1 = 12 д.е.
3-й год: 10 д.е. + 10% = 10 + 1 = 13 д.е.
То есть каждый год добавляется по 1 д.е.

Пример со сложным процентом

Сложный процент работает иначе. Здесь проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на те суммы, которые в качестве процента были добавлены банком. Давай посмотрим:

1-й год: 10 д.е. + 10% = 10 + 1 = 11 д.е.
2-й год: 11 д.е. + 10% = 11 + 1,1 = 12,1 д.е.
3-й год: 12,1 д.е. + 10% = 12,1 + 1,21 = 13,31 д.е.

То есть на третий год у тебя уже 13,31 д.е., а не 13, как было бы при простом проценте.

Почему сложный процент — это круто?

Чем дольше деньги лежат на депозите, тем быстрее их количество растет. Через несколько лет разница между простым и сложным процентом станет еще заметнее. Этот эффект называют «магией сложного процента», потому что со временем сумма начинает увеличиваться как снежный ком.

Как можно использовать сложный процент?

Долгосрочные вклады: чем дольше ты держишь деньги на депозите, тем больше выгоды от сложного процента. Если ты планируешь копить деньги на что-то важное (например обучение или большую покупку), сложный процент может помочь тебе накопить быстрее.
Регулярное пополнение вклада: если ты регулярно добавляешь деньги на вклад, проценты будут начисляться на всю новую сумму, что ускорит рост твоих сбережений.

Альтернативные инструменты инвестирования

1. Акции
Акции — это доли в компании. Когда ты покупаешь акцию, то становишься частичным владельцем этой компании. Если компания успешно зарабатывает деньги, стоимость твоих акций будет увеличиваться. Иногда компании выплачивают дивиденды — часть прибыли, которую ты получаешь как акционер.

Плюсы
Потенциально высокая прибыль, если компания успешно развивается.
Возможность получать дивиденды.
Минусы
Высокий риск: цена акций может как расти, так и падать.
Зависимость от успеха компании и рынка в целом.

2. Облигации
Облигации — это долговые бумаги. Когда ты покупаешь облигацию, ты как бы даешь деньги в долг компании или государству и они обязуются вернуть их с процентами через определенное время. Облигации считаются более надежным, но менее доходным инструментом по сравнению с акциями.
Плюсы
Надежность: меньше риска по сравнению с акциями.
Гарантированный доход в виде процентов (купонов).
Минусы
Низкая доходность: облигации обычно приносят меньше прибыли, чем акции.
Риск дефолта, если компания или государство не смогут выплатить долг.

3. ЗПИФ (закрытый паевой инвестиционный фонд)
ЗПИФы — это фонды, которые собирают деньги от инвесторов и вкладывают их в различные активы, например недвижимость, акции или облигации. ЗПИФы обычно имеют фиксированный срок удержания средств, и ты не можешь просто так продать свой пай до окончания этого времени.
Плюсы
Профессиональное управление: деньгами инвесторов управляют специалисты.
Возможность инвестировать в разнообразные активы.
Минусы
Ограниченная ликвидность: сложно продать пай до окончания срока фонда.
Комиссии за управление могут заметно снижать доходность.

Вывод

Акции — высокий риск и высокая потенциальная прибыль.
Облигации — надежность и стабильный доход, но с меньшей прибылью.
ЗПИФы — возможность вложиться в разнообразные активы под управлением профессионалов, но ликвидность ограничена.

Каждый из этих инструментов годится для разных целей и обладает своими уровнями риска, поэтому важно выбирать то, что лучше соответствует твоим финансовым целям и готовности рисковать. Общая рекомендация — формировать сбалансированный портфель: часть инвестиций делать в акции, часть — в облигации, часть — в ЗПИФ, то есть создавать диверсифицированный портфель активов.